Фурмановская межрайонная прокуратура разъясняет об особенностях потребительского кредитования и деятельности микрофинансовых организаций

Органами прокуратуры в соответствии с поручением Президента РФ проводятся проверки, направленные на выявление и пресечение нелегальной деятельности организаций и граждан, предоставляющих потребительские кредиты и займы.

Поступающие в прокуратуру обращения свидетельствуют о том, что граждане недостаточно осведомлены о требованиях законодательства в данной сфере. В связи с этим правонарушения в данной сфере происходят довольно часто.

Вопросы потребительского кредитования урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» .

Согласно ст. 3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В последнее время наибольшее распространение получили микрофинансовые организации, которые предоставляют гражданам в качестве займа небольшие денежные суммы. Деятельность таких организаций урегулирована Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Популярность работы микрофинансовых организаций обусловлена тем, что решение о выдаче займа принимается быстро при минимальном пакете документов от заемщика. Между тем, такие займы, как правило, выдаются под большие проценты.

К микрофинансовым организациям законодательством РФ предъявляется ряд требований. Такие организации должны быть зарегистрированы в государственном реестре, который размещен на официальном сайте Банка России в открытом доступе.

В местах, где принимаются заявления о предоставлении кредита, должны быть размещены сведения о наименовании кредитора, местонахождении постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, официальный сайт в сети Интернет, информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр.

Прежде чем принимать решение о получении потребительского кредита, необходимо внимательно изучить информацию об условиях его предоставления, использования и возврата, процентной ставке и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок расчета штрафных санкций.

Следует учитывать также, что микрофинансовая организация не вправе выдавать займы в иностранной валюте; в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма; применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.

Установлен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Это означает, что по займам на срок до года, сумма переплаты не может быть более трехкратной суммы займа.

По вопросам нарушений в сфере потребительского кредитования на территории Ивановской области необходимо обращаться в Отделение по Ярославской области Главного управления Центральнго банка РФ по ЦФО (150000, г. Ярославль, ул. Комсомольская, 7).

О случаях неправомерных действий со стороны сотрудников организаций потребительского кредитования в связи с исполнением договоров займа (например, звонках и сообщениях с угрозами) необходимо сообщать в полицию.

Фурмановская межрайонная прокуратуры предупреждает: прежде, чем взять потребительский кредит, убедитесь в законности деятельности организации , которая его предоставляет.